+201015612888 info@coachelmy.com

سجل الدخول

سجل

بعد إنشاء حساب ، ستتمكن من تتبع حالة الدفع الخاصة بك وتتبع التأكيد ويمكنك أيضًا تقييم الجولة بعد الانتهاء من الجولة.
اسم المستخدم*
كلمة المرور*
اكد كلمة السر*
الاسم الاول*
الاسم الأخير*
تاريخ الميلاد*
البريد الإلكتروني*
الهاتف*
البلد*
* إنشاؤك للحساب يعني أنك موافق على شروط الخدمة و سياسة الخصوصية.
Please agree to all the terms and conditions before proceeding to the next step

هل انت عضو بالفعل؟

سجل الدخول
+201015612888 info@coachelmy.com

سجل الدخول

سجل

بعد إنشاء حساب ، ستتمكن من تتبع حالة الدفع الخاصة بك وتتبع التأكيد ويمكنك أيضًا تقييم الجولة بعد الانتهاء من الجولة.
اسم المستخدم*
كلمة المرور*
اكد كلمة السر*
الاسم الاول*
الاسم الأخير*
تاريخ الميلاد*
البريد الإلكتروني*
الهاتف*
البلد*
* إنشاؤك للحساب يعني أنك موافق على شروط الخدمة و سياسة الخصوصية.
Please agree to all the terms and conditions before proceeding to the next step

هل انت عضو بالفعل؟

سجل الدخول

كيف تحصل على المدفوعات الخارجية ؟ 5 نقاط هامة | (دورة استيراد وتصدير المركبات – الدرس السابع)

كيف تحصل على المدفوعات الخارجية
كيف تحصل على المدفوعات الخارجية

كيف تحصل على المدفوعات الخارجية

استمع الى التدوينة:

 

من بين اهتمامات الشحن إلى موقع خارجي استلام الدفع مقابل البضائع المباعة. يجب على الشاحن التحقق من هوية الطرف المستلم.
ولهذا من المهم معرفة المشتري. هل هو عمل شرعي يمكن الوثوق به؟
إن استخدام مكاتب الخدمات التجارية التابعة لوزارة التجارة كما ذكرنا سابقًا له أهمية قصوى.
يتم تحويل الأموال بين الأطراف من خلال حسابات الضمان. يقوم المشتري بإيداع مبلغ الشراء في حساب ضمان يديره طرف ثالث. عندما يستلم المشتري البضائع ، يخطر وكيل الضمان للإفراج عن الأموال.
وكلاء الضمان هم عادة البنوك. سيكون هذا عنصرًا يمكن لمجموعة الخدمات التجارية التابعة لوزارة التجارة تقديم المشورة لك بشأنه.

ممارسات الائتمان الحذرة

يقدم المصدرون ذوو الخبرة الائتمان بحذر. إنهم يقيمون العملاء الجدد بعناية ويراقبون الحسابات القديمة باستمرار. قد تقرر بحكمة رفض طلب العميل للحصول على ائتمان مفتوح الحساب إذا كانت المخاطرة كبيرة جدًا ، ويمكنك بدلاً من ذلك اقتراح شروط الدفع عند التسليم من خلال مسودة مستندية أو خطاب اعتماد مؤكد غير قابل للإلغاء – أو حتى الدفع مقدمًا . ومع ذلك ، بالنسبة للعميل الذي يستحق الائتمان الكامل ، قد تقرر السماح بدفع شهر أو شهرين أو حتى تمديد شروط فتح الحساب.

تشمل ممارسات الائتمان الجيدة الأخرى إدراك أي تغييرات غير مواتية في أنماط الدفع لعملائك ، والامتناع عن تجاوز الشروط التجارية العادية ، والتشاور مع مصرفيك الدولي حول كيفية التعامل مع الظروف غير العادية أو في الأسواق الصعبة. يُنصح دائمًا بالتحقق من ائتمان المشتري (حتى إذا تم استخدام طرق الدفع الأكثر أمانًا). يوفر ملف تعريف الشركة الأمريكية للخدمات التجارية الدولية (ICP) معلومات مفيدة لفحص الائتمان (انظر الفصل 6). مقابل رسوم ، يمكنك طلب برنامج المقارنات الدولية لشركات في العديد من البلدان. يحتوي برنامج المقارنات الدولية على خلفية مالية عن الشركة ومناقشة بشأن حجمها ورسمتها وسنوات عملها ومعلومات أخرى ذات صلة ، مثل أسماء الشركات الأمريكية الأخرى التي تجري أعمالًا مع الشركة.
يمكنك بعد ذلك الاتصال بهذه الشركات الأمريكية للتعرف على تجربة الدفع الخاصة بها مع الشركة الأجنبية.

نظرًا لأن الدفع بالكامل وفي الوقت المحدد يمثل مصدر قلق بالغ بالنسبة لك ، فإن مستوى المخاطرة الذي ترغب في تحمله في تمديد الائتمان يعد أحد الاعتبارات الرئيسية. هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها تلقي الدفع عند بيع منتجاتك في الخارج ، اعتمادًا على مدى جدارة المشتري بالثقة. بالنسبة للمبيعات المحلية ، إذا كان لدى المشتري ائتمانًا جيدًا ، تتم المبيعات عادةً على حساب مفتوح ؛ خلاف ذلك ، مطلوب نقدا مقدما. بالنسبة لمبيعات التصدير ، فهذه ليست طرق الدفع الشائعة الوحيدة.

طرق الدفع الأساسية المدرجة بالترتيب من الأكثر أمانًا للمصدر إلى الأقل أمانًا هي:

دفع مقدم Cash in advance
خطاب اعتماد مستندي Documentary letter of credit
تحصيل المسودات او المستندات Documentary collection or draft

حساب مفتوح Open account

آليات الدفع الأخرى

دفع مقدم CASH IN ADVANCE

قد يبدو تلقي الدفع نقدًا مقدمًا قبل الشحن أمرًا مثاليًا. في هذه الحالة ، يتم إعفاء شركتك من مشاكل التحصيل ولديها استخدام فوري للأموال. يشيع استخدام التحويل الإلكتروني وله ميزة أنه فوري تقريبًا. قد يؤدي الدفع عن طريق الشيك إلى تأخير في التحصيل يصل إلى ستة أسابيع – ربما يفقد النية الأصلية لتلقي الدفع قبل الشحن.

يقبل العديد من المصدرين بطاقات الائتمان للدفع مقابل السلع الاستهلاكية وغيرها من المنتجات التي لها قيمة منخفضة بالدولار بشكل عام والتي يتم بيعها مباشرة إلى المستخدم النهائي. تختلف القواعد المحلية والدولية التي تحكم معاملات بطاقات الائتمان أحيانًا ، لذلك يجب على التجار في الولايات المتحدة الاتصال بمعالج بطاقات الائتمان للحصول على معلومات أكثر تحديدًا. عادةً ما يتم التعامل مع معاملات بطاقات الائتمان الدولية عن طريق الهاتف أو الفاكس. نظرًا لأن هذه الأساليب عرضة للاحتيال ، يجب عليك تحديد صحة المعاملات والحصول على التراخيص المناسبة قبل إرسال البضائع أو أداء الخدمات.

بالنسبة للمشتري ، تميل الدفعة المقدمة إلى خلق مشاكل في التدفق النقدي وزيادة المخاطر. علاوة على ذلك ، فإن الدفع النقدي مقدمًا ليس شائعًا في معظم أنحاء العالم كما هو الحال في الولايات المتحدة. غالبًا ما يشعر المشترون بالقلق من أنه قد لا يتم إرسال البضائع إذا تم الدفع مقدمًا أو أنه لن يكون لديهم أي نفوذ مع البائع إذا كانت البضائع لا تلبي المواصفات. قد يجد المصدرون الذين يصرون على الدفع المسبق كطريقتهم الوحيدة لممارسة الأعمال التجارية أنفسهم يخسرون أمام المنافسين الذين يقدمون شروط دفع أكثر مرونة.

الخطابات المستندية للمجموعات أو المسودات الائتمانية والوثائقية DOCUMENTARY LETTERS OF CREDIT AND DOCUMENTARY COLLECTIONS OR DRAFTS

 

غالبًا ما تستخدم خطابات الاعتماد المستندية أو التحصيلات المستندية أو الحوالات لحماية مصالح كل من البائع والمشتري. تتطلب هاتان الطريقتان أن يتم الدفع عند تقديم المستندات التي تنقل العنوان وتبين أنه قد تم اتخاذ خطوات محددة. يمكن سداد خطابات الاعتماد والحوالات على الفور أو في وقت لاحق. تسمى المسودات التي يتم دفعها عند العرض المسودات البصرية.

تسمى المسودات التي يتعين دفعها في وقت لاحق ، غالبًا بعد استلام المشتري للبضائع ، المسودات الزمنية أو مسودات التاريخ. يتم استخدام خطاب الإحالة ، والذي يحتوي على إرشادات كاملة ودقيقة حول كيفية التعامل مع المستندات وكيفية إجراء الدفع (انظر نموذج 14.1) ، نظرًا لأن الدفع بهاتين الطريقتين يتم على أساس المستندات ، فإن جميع الشروط يجب تحديد الدفع بوضوح من أجل تجنب الالتباس والتأخير.

على سبيل المثال ، يجب تحديد “صافي 30 يومًا” على أنها “30 يومًا من القبول”.
وبالمثل ، يجب تحديد عملة الدفع على أنها “30000 دولار أمريكي”.
يمكن للمصرفيين الدوليين تقديم اقتراحات أخرى.

تفرض البنوك رسومًا – تعتمد بشكل أساسي على نسبة مئوية من مبلغ الدفع – للتعامل مع خطابات الاعتماد ومبالغ أصغر لمعالجة المسودات. إذا كان سيتم تطبيق الرسوم التي تفرضها البنوك الأجنبية والأمريكية على حساب المشتري ، فيجب ذكر هذا المصطلح صراحة في جميع عروض الأسعار وفي خطاب الاعتماد.

يتوقع المصدر عادةً أن يدفع المشتري رسوم خطاب الاعتماد ، ولكن قد لا يوافق بعض المشترين على هذه التكلفة الإضافية. في مثل هذه الحالات ، يجب عليك إما استيعاب تكاليف خطاب الاعتماد أو المخاطرة بخسارة البيع المحتمل. يمكن أن تكون خطابات الاعتماد لمبالغ صغيرة باهظة الثمن إلى حد ما لأن الرسوم يمكن أن تكون عالية بالنسبة للبيع.

خطابات الاعتماد Letters of Credit

يضيف خطاب الاعتماد وعدًا من البنك إلى وعد المشتري الأجنبي بالدفع للمصدر. في بعض الأحيان ، يتم تأكيد خطاب الاعتماد الصادر عن بنك أجنبي من قبل بنك أمريكي. يعني هذا التأكيد أن البنك الأمريكي (البنك المؤكِّد) يضيف وعده إلى وعد البنك الأجنبي (البنك المُصدِر) بالدفع للمصدر. إذا لم يتم تأكيد خطاب الاعتماد ، فإنه “يتم إخطاره” من خلال أحد البنوك الأمريكية ، وبالتالي يُسمى خطاب الاعتماد المُعلن. قد يرغب المصدرون الأمريكيون في الحصول على خطابات اعتماد صادرة عن بنوك أجنبية مؤكدة من خلال بنك أمريكي إذا لم يكونوا على دراية بالبنك الأجنبي أو كانوا قلقين بشأن المخاطر السياسية أو الاقتصادية المرتبطة بالدولة التي يوجد بها البنك. يمكن لمركز مساعدة التصدير أو المصرفي الدولي مساعدة المصدرين في تقييم المخاطر لتحديد ما قد يكون مناسبًا لمعاملات تصدير معينة.

قد يكون خطاب الاعتماد غير قابل للإلغاء ، مما يعني أنه لا يمكن تغييره ما لم يتفق الطرفان. بدلاً من ذلك ، يمكن أن يكون قابلاً للإلغاء ، وفي هذه الحالة يجوز لأي من الطرفين إجراء تغييرات من جانب واحد. خطاب الاعتماد القابل للإلغاء غير مستحسن لأنه ينطوي على العديد من المخاطر بالنسبة للمصدر.

لتسريع استلام الأموال ، يمكنك استخدام الحوالات المصرفية. يجب عليك استشارة مصرفيك الدولي حول الرسوم المصرفية لمثل هذه الخدمات.

خطوات عملية تمت بخطاب الاعتماد

فيما يلي الخطوات النموذجية لإصدار خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء تم تأكيده من قبل بنك أمريكي:
1- بعد اتفاق المصدر والمشتري على شروط البيع ، يرتب المشتري لمصرفه فتح خطاب اعتماد يحدد المستندات المطلوبة للدفع. يحدد المشتري المستندات المطلوبة.
2- يُصدر مصرف المشتري أو يفتح خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء ويتضمن جميع التعليمات إلى البائع المتعلقة بالشحنة.
3. يرسل مصرف المشتري خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء إلى مصرف أمريكي ويطلب التأكيد. قد يطلب المصدر أن يكون بنكًا أمريكيًا معينًا هو البنك المؤكِّد ، أو يجوز للبنك الأجنبي اختيار بنك مراسل أمريكي.
4 .. يقوم البنك الأمريكي بإعداد خطاب تأكيد لإرساله إلى المصدر مع خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء.
5- يراجع المصدر بعناية جميع الشروط الواردة في خطاب الاعتماد. يتم الاتصال بوكيل الشحن التابع للمصدر للتأكد من إمكانية الوفاء بتاريخ الشحن. إذا لم يستطع المصدر الامتثال لواحد أو أكثر من الشروط ، يتم تنبيه العميل على الفور لأنه قد يكون التعديل ضروريًا.
6- يقوم المصدر بالترتيب مع وكيل الشحن لتسليم البضاعة إلى الميناء أو المطار المناسب.
7. عندما يتم تحميل البضائع على متن شركة النقل المصدرة ، يقوم وكيل الشحن بإكمال المستندات اللازمة.
8. يقدم المُصدِّر (أو وكيل الشحن) المستندات ، التي تثبت الامتثال الكامل لشروط خطاب الاعتماد ، إلى بنك الولايات المتحدة.
9. يقوم البنك بمراجعة المستندات. إذا كانت سليمة ، يتم إرسال المستندات إلى بنك المشتري لمراجعتها ثم إرسالها إلى المشتري.
10- يستخدم المشتري (أو وكيل المشتري) المستندات للمطالبة بالبضائع.
11. كمبيالة نصية أو زمنية مرفقة بخطاب الاعتماد. يتم دفع مسودة البصر
عرض؛ كمبيالة زمنية يتم دفعها خلال فترة زمنية محددة.

مثال على خطاب ائتمان مؤكد غير قابل للنقض

يوضح النموذج 14.2 الأجزاء المختلفة لخطاب اعتماد نموذجي مؤكد غير قابل للإلغاء. في هذا المثال ، تم إرسال خطاب الاعتماد إلى المصدر ، شركة Walton Building Supply Company ، من قبل البنك المؤكِّد ، Megabank Corporation ، نتيجة لخطاب اعتماد صادر عن بنك هونج كونج الثالث ، هونج كونج ، لحساب المستورد ، HHB هونج كونج. كان تاريخ الإصدار 8 مارس 2006 ، ويجب أن يكون المصدر قد قدم المستندات المناسبة (على سبيل المثال ، فاتورة تجارية من أصل واحد وثلاث نسخ) بحلول 23 يونيو 2006 ، ليتم تكريم مسودة البصر.

نصائح حول استخدام خطابات الائتمان

عند إعداد عروض الأسعار للعملاء المحتملين ، يجب أن تضع في اعتبارك أن البنوك تدفع فقط المبلغ المحدد في خطاب الاعتماد – حتى إذا تم تكبد وتوثيق رسوم أعلى للشحن أو التأمين أو عوامل أخرى.
عند استلام خطاب الاعتماد ، يجب أن تقارن بعناية شروط الخطاب بشروط عرض الأسعار المبدئي. هذه الخطوة مهمة للغاية لأنه يجب استيفاء الشروط بدقة أو قد يكون خطاب الاعتماد غير صالح وقد لا يتم الدفع لك. إذا كان استيفاء شروط خطاب الاعتماد مستحيلًا أو إذا كانت أي من المعلومات غير صحيحة أو حتى بها أخطاء إملائية ، فيجب عليك الاتصال بالعميل على الفور وطلب تعديل خطاب الاعتماد.

يجب عليك تقديم وثائق توضح أنه تم شحن البضائع في التاريخ المحدد في خطاب الاعتماد وإلا فقد لا يتم الدفع لك. يجب عليك مراجعة وكلاء الشحن للتأكد من عدم ظهور ظروف غير عادية من شأنها تأخير الشحن.
يجب تقديم المستندات في التاريخ المحدد لدفع خطاب الاعتماد. يجب عليك التحقق من المصرف الدولي الذي تتعامل معه أنه سيكون هناك وقت كافٍ لتقديم مستندات خطاب الاعتماد للدفع.
يمكنك أن تطلب أن يحدد خطاب الاعتماد أن الشحنات الجزئية وإعادة الشحن مسموح بهما. تحديد ما سيتم السماح به يمكن أن يمنع حدوث مشاكل غير متوقعة في اللحظة الأخيرة.

مجموعات وثائقية أو مسودات

المسودة ، التي تسمى أحيانًا كمبيالة ، تشبه شيك المشتري الأجنبي. مثل الشيكات المستخدمة في التجارة المحلية ، تحمل الكمبيالات خطر عدم تكريمها. ومع ذلك ، في التجارة الدولية ، لا ينتقل حق الملكية إلى المشتري حتى يدفع المشتري الكمبيالة.

مسودات البصر SIGHT DRAFTS

يتم استخدام مسودة الرؤية عندما يرغب المصدر في الاحتفاظ بحق ملكية الشحنة حتى تصل إلى وجهتها ويتم الدفع. قبل الإفراج عن الشحنة للمشتري ، يجب أن يتم اعتماد “الطلب” الأصلي لبوليصة الشحن البحري (المستند الذي يثبت الملكية) بشكل صحيح من قبل المشتري وتسليمه إلى شركة النقل. من المهم ملاحظة أن فواتير الشحن الجوي لا تحتاج إلى تقديم للمشتري للمطالبة بالبضائع. تزداد المخاطر عند استخدام مسودة الرؤية مع الشحن الجوي.

في الممارسة الفعلية ، يتم اعتماد بوليصة الشحن البحري من قبل المصدر وإرسالها من قبل بنك المصدر إلى بنك المشتري. ويكون مصحوبًا بمسودة الاطلاع والفواتير والمستندات الداعمة الأخرى التي يحددها إما المشتري أو بلد المشتري (على سبيل المثال ، قوائم التعبئة والفواتير التجارية وشهادات التأمين). يقوم البنك الأجنبي بإخطار المشتري عند استلام هذه المستندات. حالما يتم دفع الكمبيالة ، يقوم البنك الأجنبي بتسليم بوليصة الشحن ، وبالتالي تمكين المشتري من الحصول على الشحنة.
لا يزال هناك بعض المخاطر عند استخدام مسودة رؤية للتحكم في نقل ملكية الشحنة. قد تتغير قدرة المشتري أو استعداده للدفع بين وقت شحن البضائع ووقت تقديم الكمبيالات للدفع. لا يوجد وعد بنكي بالدفع خلف التزام المشتري. كما يمكن أن تتغير سياسات البلد المستورد. إذا لم يستطع المشتري أو لن يدفع ثمن البضائع والمطالبة بها ، فإن إعادة المنتجات أو التخلص منها تصبح مشكلة المصدر.

مسودات الوقت ومسودات التاريخTime Drafts and Date Drafts

يتم استخدام مسودة الوقت عندما يمد المصدر الائتمان إلى المشتري. تنص المسودة على أن الدفع مستحق في وقت محدد بعد قبول المشتري المسودة الزمنية واستلام البضائع. بالتوقيع وكتابة “مقبول” على المسودة ، يكون المشتري ملزمًا رسميًا بالدفع في غضون الوقت المحدد. عندما يتم ذلك ، تسمى مسودة الوقت قبول التجارة. يمكن للمصدر الاحتفاظ بها حتى تاريخ الاستحقاق أو بيعها للبنك بخصم للدفع الفوري.
تختلف مسودة التاريخ قليلاً عن مسودة الوقت من حيث أنها تحدد تاريخ استحقاق السداد ، بدلاً من تحديد فترة زمنية بعد قبول المسودة. عند استخدام أي مسودة تحت الطلب أو مسودة زمنية ، يمكن للمشتري تأخير السداد عن طريق تأخير قبول الكمبيالة. يمكن أن تمنع مسودة التاريخ هذا التأخير في الدفع ، على الرغم من أنه لا يزال يتعين قبولها.

مجموعات وثائقية أو مسودات Documentary Collections or Drafts

يتم استخدام مسودة الوقت عندما يمد المصدر الائتمان إلى المشتري. تنص المسودة على أن الدفع مستحق في وقت محدد بعد قبول المشتري المسودة الزمنية واستلام البضائع. بالتوقيع وكتابة “مقبول” على المسودة ، يكون المشتري ملزمًا رسميًا بالدفع في غضون الوقت المحدد. عندما يتم ذلك ، تسمى مسودة الوقت قبول التجارة. يمكن للمصدر الاحتفاظ بها حتى تاريخ الاستحقاق أو بيعها للبنك بخصم للدفع الفوري.

تختلف مسودة التاريخ قليلاً عن مسودة الوقت من حيث أنها تحدد تاريخ استحقاق السداد ، بدلاً من تحديد فترة زمنية بعد قبول المسودة. عند استخدام أي مسودة تحت الطلب أو مسودة زمنية ، يمكن للمشتري تأخير السداد عن طريق تأخير قبول الكمبيالة. يمكن أن تمنع مسودة التاريخ هذا التأخير في الدفع ، على الرغم من أنه لا يزال يتعين قبولها.

حساب مفتوحOPEN ACCOUNT

في المعاملات الأجنبية ، يمكن أن يكون الحساب المفتوح طريقة مناسبة للدفع إذا كان المشتري راسخًا جيدًا ، أو لديه سجل دفع طويل ومناسب ، أو تم فحصه بدقة للتأكد من الجدارة الائتمانية. من خلال الحساب المفتوح ، يقوم المصدر ببساطة بفواتير العميل ، الذي من المتوقع أن يدفع بموجب الشروط المتفق عليها في تاريخ مستقبلي. تقوم بعض أكبر الشركات في الخارج بالشراء بحساب مفتوح فقط.
ومع ذلك ، هناك مخاطر لمبيعات الحسابات المفتوحة. قد يؤدي عدم وجود المستندات والقنوات المصرفية إلى صعوبة متابعة الإنفاذ القانوني للمطالبات.
قد يضطر المصدر أيضًا إلى متابعة التحصيل في الخارج ، الأمر الذي قد يكون صعبًا ومكلفًا. مشكلة أخرى هي أن المستحقات قد يكون من الصعب تمويلها ، لأن المسودات أو غيرها من الأدلة على المديونية غير متوفرة. هناك عدة طرق لتقليل مخاطر الائتمان ، بما في ذلك تأمين ائتمان الصادرات والتخصيم.
يجب على المصدرين الذين يفكرون في البيع بشروط الحساب المفتوح أن يفحصوا بدقة المخاطر السياسية والاقتصادية والتجارية. يجب عليهم أيضًا استشارة المصرفيين إذا كانت هناك حاجة إلى التمويل للمعاملة قبل إصدار فاتورة شكلية للمشتري.

CONSIGNMENT SALES

تتبع مبيعات الشحنات الدولية نفس الإجراءات الأساسية المتبعة في الولايات المتحدة. يتم شحن البضائع إلى موزع أجنبي يبيعها نيابة عن المصدر. يحتفظ المصدر بحق ملكية البضائع حتى بيعها ، وعند هذه النقطة يتم إرسال الدفعة إلى المصدر. يتمتع المصدر بأكبر قدر من المخاطر وأقل سيطرة على البضائع بهذه الطريقة. أيضًا ، قد يستغرق تلقي الدفع بعض الوقت.
من الذكاء التفكير في التأمين ضد المخاطر مع مبيعات الشحنات الدولية. يجب أن يوضح العقد من هو المسؤول عن التأمين ضد مخاطر الممتلكات الذي سيغطي البضائع حتى يتم بيعها واستلام الدفع. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من الضروري إجراء فحص ائتماني للموزع الأجنبي.

عملة أجنبية

نادرًا ما يستخدم البائع والمشتري الموجودان في بلدان مختلفة نفس العملة.
يتم الدفع عادة بعملة المشتري أو البائع أو بعملة ثالثة مقبولة للطرفين.
أحد المخاطر المرتبطة بالتجارة الخارجية هو عدم اليقين بشأن أسعار الصرف المستقبلية. يمكن أن تتغير القيمة النسبية بين العملتين بين أوقات إبرام الصفقة ووقت استلام الدفعة. إذا لم تكن محميًا بشكل صحيح ، فقد يؤدي تخفيض قيمة العملة الأجنبية أو انخفاض قيمتها إلى خسارة المال. على سبيل المثال ، إذا وافق المشتري على دفع 500000 يورو لشحنة ما ، وكانت قيمة اليورو 0.85 دولار ، فمن المتوقع أن تحصل على 425000 دولار.

إذا انخفضت قيمة اليورو لاحقًا إلى 0.84 دولارًا ، فسيكون الدفع بموجب السعر الجديد 420 ألف دولار فقط ، مما يعني خسارة 5000 دولار بالنسبة لك. ومع ذلك ، إذا زادت قيمة العملة الأجنبية ، فستحصل على أرباح إضافية غير متوقعة. ومع ذلك ، فإن معظم المصدرين لا يهتمون بالمضاربة على تقلبات أسعار الصرف ويفضلون تجنب المخاطر.

واحدة من أبسط الطرق لتجنب مثل هذه المخاطر هي تقديم الأسعار وطلب الدفع بالدولار الأمريكي. ثم يتم وضع عبء تبادل العملات والمخاطر على المشتري. يجب أيضًا أن تكون على دراية بأي مشاكل في قابلية تحويل العملات. لا يتم تحويل جميع العملات بحرية أو بسرعة إلى دولارات أمريكية.

لحسن الحظ ، يتم قبول الدولار الأمريكي على نطاق واسع كعملة تداول دولية ، ويمكن للشركات الأمريكية في كثير من الأحيان تأمين الدفع بالدولار.

 

إذا طلب المشتري الدفع بعملة أجنبية ، فيجب عليك استشارة مصرفي دولي قبل التفاوض على عقد البيع. يمكن للبنوك تقديم المشورة بشأن مخاطر الصرف الأجنبي الموجودة بعملة معينة.

مشاكل السداد

في التجارة الدولية ، من السهل تجنب المشاكل المتعلقة بالديون المعدومة أكثر من تصحيحها بعد حدوثها. يمكن أن تحد عمليات التحقق من الائتمان والطرق الأخرى التي تمت مناقشتها في هذا الفصل من المخاطر. ومع ذلك ، كما هو الحال في الأعمال التجارية المحلية للشركة ، يواجه المصدرون أحيانًا مشاكل مع المشترين الذين يتخلفون عن سداد مدفوعاتهم. عندما تحدث هذه المشاكل في التجارة الدولية ، يمكن أن يكون الحصول على مدفوعات صعبًا ومكلفًا. حتى عندما يكون لدى المصدر تأمين لتغطية مخاطر الائتمان التجاري ، فإن تقصير المشتري لا يزال يتطلب الوقت والجهد والتكلفة من المصدر لتحصيل المدفوعات. يجب على المصدر ممارسة حكمة العمل المعتادة في التصدير واستنفاد جميع الوسائل المعقولة للحصول على السداد قبل الوفاء بمطالبة التأمين. وحتى في هذه الحالة ، غالبًا ما يكون هناك تأخير كبير قبل سداد مدفوعات التأمين.

الحل الأبسط والأقل تكلفة لمشكلة الدفع هو الاتصال بالعميل والتفاوض معه. بالصبر والتفاهم والمرونة ، يمكنك غالبًا حل النزاعات بما يرضي الطرفين. هذه النقطة صحيحة بشكل خاص عندما يتم إلقاء اللوم على سوء فهم بسيط أو مشكلة فنية ولا يوجد شك في سوء النية. على الرغم من أنه قد يُطلب منك التنازل عن نقاط معينة – ربما حتى بشأن سعر البضائع الملتزم بها – فقد توفر شركتك عميلًا ذا قيمة وتربح على المدى الطويل.

ومع ذلك ، إذا فشلت المفاوضات وكان المبلغ المتضمن كبيرًا بما يكفي لتبرير الجهد المبذول ، يجب على شركتك الحصول على المساعدة والمشورة من مصرفها ومستشارها القانوني والخدمة التجارية الأمريكية ، والتي يمكنها غالبًا حل مشكلات الدفع بشكل غير رسمي. عندما يفشل كل شيء آخر ، غالبًا ما يكون التحكيم أسرع وأقل تكلفة من الإجراءات القانونية. تتعامل غرفة التجارة الدولية مع معظم التحكيم الدولي وعادة ما تكون مقبولة من الشركات الأجنبية لأنها لا تنتمي إلى أي دولة بمفردها. للحصول على معلومات ، قم بزيارة موقع الويب الخاص بالمجلس الأمريكي لغرفة التجارة الدولية على www.iccwbo.org.

حقائق ونصائح

حقيقة: تعتقد العديد من الشركات أن التصدير محفوف بالمخاطر.

نصيحة: يمكنك تقليل المخاطر إلى مستوى آمن. يمكن أن تساعد خطابات الاعتماد وبرامج تأمين ائتمان الصادرات والشيكات المرجعية من خلال البنوك ووكالات إعداد التقارير الائتمانية الدولية في حمايتك. غالبًا ما تكون قوانين التجارة واضحة ومباشرة ، ويمكن الحصول على المشورة القانونية بشأنها بسهولة.

حقيقة: بطاقات الائتمان هي وسيلة شائعة لدفع قيمة الصادرات.

نصيحة: نظرًا لأن معاملات بطاقات الائتمان الدولية يتم التعامل معها عادةً عن طريق الهاتف أو الفاكس ، فقد يكون الاحتيال مشكلة. تحديد صحة المعاملات والحصول على التراخيص المناسبة قبل إرسال البضائع أو أداء الخدمات.

حقيقة: بعض خطابات الاعتماد قابلة للإلغاء مما يعني أنه يمكنك أنت أو المشتري إجراء تغييرات من جانب واحد. نتيجة لذلك ، تحمل خطابات الاعتماد هذه مخاطر أكثر من خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء.

نصيحة: يصر المصدرون الأذكياء على خطابات اعتماد غير قابلة للإلغاء.

حقيقة: حتى المصدرين الذين يتخذون الاحتياطات يواجهون أحيانًا مشاكل في الدفع.

نصيحة: إذا واجهت مشاكل في الدفع ، فجرّب هذه الطرق الثلاثة:
1. حاول التفاوض مباشرة مع العميل.
2. اعمل مع البنك الذي تتعامل معه والمستشار القانوني والخدمة التجارية الأمريكية – لا سيما إذا فشلت المفاوضات وكان المبلغ المتضمن كبيرًا.
3- حاول التحكيم من خلال غرفة التجارة الدولية إذا فشلت الوسائل الأخرى. غالبًا ما يكون هذا المسار أسرع وأقل تكلفة من الإجراءات القانونية.

وبذلك نكون قد اجبنا على سؤال كيف تحصل على المدفوعات الخارجية ؟

 

 

 

About the author

محام، دراسات عليا في التجارة الدولية محلل ومنشئ نظم عمل في مجال الأعمال الدولية. مرشد رواد أعمال في : موكلي مينتورينج - بريطانيا مؤسسة توني اليوميليو- نيجيريا مايكرو مينتورينج- الأردن
Open chat